12 浏览在信用卡申请过程中，很多用户都面临着类似的困惑：“为什么我的卡都还清了，却还是被拒？”“额度一直上不去，是不是因为我的卡太多了？”“现在还适合申请招商银行的卡吗？”这些问题在卡友群里越来越常见。过去，银行批卡相对宽松，活动多、积分香，申请信用卡相对容易。然而，如今银行的风控政策收紧，即使征信良好，很多人也会莫名其妙被拒，甚至因为持卡行数过多而被拒之门外。
如果你还没有办理信用卡，或者正准备申请新的信用卡，这篇文章将为你提供一些实用的建议，帮助你更好地规划申请顺序，提高下卡率和额度。
一、信用卡申请顺序的重要性
信用卡申请顺序的重要性在于，不同的银行对持卡行数和总授信额度有不同的限制。如果申请顺序不当，可能会导致后续申请更加困难。例如，一些银行对持卡行数非常敏感，一旦超过一定数量，就会直接拒绝申请。
二、如何判断申请顺序？
我们可以根据以下三个标准来决定每家银行的申请顺序：
1.是否为“刚性扣减”型银行？
刚性扣减是指银行在审批信用卡时，会扣除你在其他银行已有的额度。例如，如果你在其他银行已有7万元的额度，而某银行的总授信额度为10万元，那么该银行最多只能给你3万元的额度，甚至可能直接拒绝。
严格刚性扣减的银行包括：农业银行、招商银行。
2.是否对持卡行数敏感？
持卡行数是指你持有几家银行的信用卡，而不是信用卡的张数。一些银行明确规定，超过一定行数就不批卡。
例如：
建设银行：建议在6行内申请。
农业银行：建议在8行内申请。
上海银行：超过9行基本直接拒绝。
3.是否合并征信记录？
有些银行不管你办几张信用卡，征信上只显示一条记录，看起来比较“干净”；而有些银行则是一张卡一条记录，容易显得申卡频繁，影响后续审批。
会合并征信记录的银行包括：招商银行、浦发银行、平安银行、民生银行、华夏银行等。
不合并征信记录的银行包括：工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等。
三、推荐的申卡顺序
根据上述标准，我们可以将银行分为三组，方便大家按顺序申请：
第一组：优先申请（越早越好）
招商银行：刚性扣减+合并征信记录，首卡优先，额度高。
农业银行：刚性扣减+限制持卡行数，建议在8行内申请。
建设银行：对持卡行数敏感，建议在6行内申请，卡种实用性强。
工商银行：作为“宇宙行”，额度大方，可用性强，优先申请。
这组银行的特点是“越往后办越难”，建议在你还没有办理太多卡、征信记录干净时就申请。
第二组：中间梯队（按需申请）
浦发银行：活动多，适合白户，征信记录合并，提额看个人情况。
广发银行：积分玩法多、活动丰富，适合权益党。
中国银行：额度虽然偏低，但作为大行很稳定。
交通银行：可玩性强，但近期风控收紧，需谨慎。
这组银行可以根据自己的用卡需求来选择，不建议一口气全部申请。
第三组：后备军（量力而行）
光大银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、平安银行等：要求不高，资质一般也能批，适合补位或过渡使用。
这组银行属于“广撒网型”，适合补充权益卡或需要分散额度时使用。
四、第一次申请信用卡的建议
如果你是第一次申请信用卡，一定要记住以下两点：
1.首卡=信用起点
办卡不是“先有就行”，而是要“先办好卡”。例如，招商银行、建设银行、工商银行等银行作为首卡，起批额度高，对后续申请信用卡帮助大，甚至能影响整个信用额度的成长路径。
2.工资、理财、流水在哪家银行，就先申请哪家银行的卡
如果你在某家银行有工资发放、房贷、定存、理财等业务，该银行会更了解你，更容易批高额度。
不要怕麻烦，多准备一些材料，多等几天审批，可能就能获得第一张高额度的白金卡。
