48 浏览 近日，江苏省灌南县人民法院对一起特大信用卡套现案作出一审判决，"海草生活"App创始人吕某良因非法经营罪被判处有期徒刑5年6个月，并处罚金600万元。该案涉案金额高达91亿元，涉及3.7万注册用户及7000余名代理，引发金融行业广泛关注。
案件回顾：
2018年，从事POS机推广的詹某某与软件开发公司老板吕某良合谋，计划开发一款可套现信用卡的移动支付工具。2019年，二人联手上海银生宝公司（另案处理），推出"海草生活"App，以"收款神器"为噱头，通过微信群、朋友圈等渠道推广。
该App表面提供收付款、话费充值等功能，实则通过虚构交易帮助用户套现。用户绑定信用卡后，App自动匹配商户信息，扣除手续费后将资金转入用户储蓄卡，全程仅需10秒。为规避银行风控，系统设置规则：禁止同一银行信用卡与储蓄卡绑定、套现金额需非整数等。
犯罪手法解析：
代理分润模式：配套推出"海草展业"App，代理可生成二维码发展下线，按0.45%-0.53%费率分层抽成，吸引超7000名代理参与。
支付通道切换：2023年银生宝关闭通道后，吕某良转接入唐某忠提供的支付通道继续运营。
虚假交易本质：南京东南司法鉴定显示，App内商户数据均为后台导入，资金最终回流用户账户，构成虚构交易。
法律定性关键点：
灌南县检察院检察长魏震指出，尽管银生宝持有支付牌照，但"海草生活"App通过违规改变信用卡信贷功能（转为现金贷），导致银行无法评估持卡人资信，严重扰乱金融秩序，符合非法经营罪构成要件。
判决结果：
主犯：吕某良（5年6个月）、詹某某（缓刑3年罚300万）
从犯：唐某忠、廖某、吕某文（缓刑2年6个月-3年罚30-300万）
技术员：尹某文等3人因情节轻微不起诉
行业警示：
银行风控升级：涉案银行已建立套现特征识别模型，实时拦截可疑交易。
用户风险提示：
套现可能导致信用卡降额、封卡
个人信息泄露风险（身份证、银行卡号等）
可能涉及电信诈骗、网络赌博等衍生犯罪
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